ЛОКАЛЬНЫЙ ПЛАН РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ – панацея при залоговых требованиях в отношении единственного жилья

До недавнего времени суды категорично разрешали вопрос исключения имущества из конкурсной массы не в пользу должника - приобретенное за счет кредитных средств и находящееся в залоге у банка имущество, в том числе единственное, должно быть включено в конкурсную массу, продано на торгах, а вырученные средства должны быть направлены на погашение требований кредиторов (п. 5 ст. 138 закона о банкротстве, п. 20 Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 23.07.2009 № 58). В данном случае на такое имущество не распространяется иммунитет, поскольку в ходе процедуры банкротства все имущество, которое находится в залоге, подлежит реализации.

Однако, Верховным Судом Российской Федерации в Определении 27.04.2023 № 305-ЭС22-9597 был изложен совершенно иной подход к разрешению вопроса о возможности сохранения ипотечного жилья в случае банкротства гражданина – было сформировано ряд условий, при которых за должником можно оставить ипотечное жилье:

1. Отсутствие просрочки по обеспеченному залогом обязательству. В таком случае, в целях сохранения баланса интересов как должника, так и кредиторов, Верховным судом было предложено сторонам рассмотреть возможность принять взаимовыгодное и экономически обоснованное решение – мировое соглашение по обособленному требованию – локальный план исполнения обязательства, обеспеченного ипотечным жильем, согласно которому жилище не подлежит реализации в ходе банкротства, а залогодатель не освобождается от исполнения обязательств после завершения процедуры банкротства. Вместе с этим погашение требования кредитора-залогодержателя не должно быть погашено за счет продажи иного имущества должника.
2. Заложенное недвижимое имущество должно быть единственным жилым помещением должника, в котором он фактически проживает;
3. Согласие залогового кредитора на заключение мирового соглашения и составление локального плана реструктуризации долга в отношении заложенного имущества;
4. Условие мирового соглашения о сохранении ипотеки в случае завершения процедуры банкротства

В закреплении сложившейся тенденции на обеспечении сохранности жилья должника, в том числе обремененного ипотекой, Госдума приняла во втором и третьем чтении закон, позволяющий при банкротстве гражданина не обращать взыскание на его единственное жилье, обремененное ипотекой – соответствующие поправки в Закон о банкротстве вступят в силу с 08.09.2024.